Минюст уточнил: самозапрет на получение кредитов не действует в трёх случаях — что это значит для жителей Кирова

Министерство юстиции региона разъяснило, что введённый сервис самозапрета на получение кредитов имеет исключения. Это важная новость для тех, кто планирует серьёзные покупки — квартиру, автомобиль или образование — и одновременно хочет ограничить себе доступ к новым займам ради финансовой дисциплины. Пояснение ведомства помогает разобраться, какие операции всё ещё возможны даже при установленном самозапрете ☝️.

Три ключевых исключения

В официальном комментарии юстиции указаны три типа кредитов, на которые самозапрет не распространяется:

• оформление ипотеки, обеспеченной залогом недвижимого имущества;
• оформление автокредита, обязательства по которому обеспечены залогом транспортного средства;
• оформление основного образовательного кредита на оплату обучения, когда средства сразу перечисляются в учебное заведение.

По словам министерства, в этих случаях риски мошенничества минимальны: заёмщики проходят более тщательную проверку, а в большинстве случаев необходимо их личное присутствие при оформлении документов. Это и стало основанием для исключения таких кредитов из-под действия запрета.

Что ещё напомнили в ведомстве

Минюст региона также уточнил дополнительные моменты, которые важно учесть:

• самозапрет не распространяется на кредитные карты, по которым уже имеются денежные средства;
• самозапрет не препятствует оплате задолженности по ранее выданным кредитам или займам;
• текущие кредиты (займы) не нужно досрочно погашать для установления самозапрета — они останутся; однако новые кредиты брать будет нельзя.

Почему возникли именно такие исключения?

Логика министерства понятна: ипотека, автокредит и образовательный кредит в базовой форме предполагают повышенную проверку заёмщика и специфические гарантийные механизмы (залог имущества, перечисление средств напрямую в учебное заведение и т. п.). В этих случаях вероятность мошенничества существенно ниже, а значит, введение тотального запрета могло бы стать препятствием для жизненно важных сделок.

Кроме того, для многих семей покупка жилья или оплата обучения — неотложные и планируемые действия, которые невозможно отложить бесконечно. Исключения позволяют сохранить баланс между защитой граждан от импульсивного или мошеннического кредитования и возможностью получить долгосрочное финансирование для значимых целей.

Что это значит для кировчан?

Если вы живёте в Кирове или области, эти разъяснения имеют практическое значение. Например:

• при наличии самозапрета вы по-прежнему сможете оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры — это важно для семей, которые планировали покупку жилья;
• те, кто рассчитывает на автокредит с обеспечением транспортным средством, также не останутся без возможности приобрести автомобиль в кредит;
• студенты и родители смогут оформить образовательный кредит, если средства сразу перечисляются в учебное заведение.

В то же время самозапрет эффективно ограничит доступ к прочим видам кредитов: потребительским займам, новым картам (если по ним не было наличия средств до установки запрета) и прочим быстрым займам, которые часто используются импульсивно или в ситуациях повышенного риска мошенничества.

Статистика по Кировской области

По данным на 1 августа текущего года, Кировская область занимает 32-е место в России по количеству заявлений на установку самозапрета на получение кредитов. За пять месяцев работы сервиса жители региона подали 135 тысяч заявлений на установление ограничений в сфере кредитования.

Эти цифры показывают высокий интерес к инструменту самоконтроля: многие люди предпочитают защитить себя от лишних рисков и финансовых ошибок. Для области это также индикатор повышения финансовой грамотности и осознанного отношения к кредитованию.

Практические рекомендации

Если вы думаете об установлении самозапрета или уже его установили, обратите внимание на несколько полезных моментов:

1. Оцените цели. Решите, зачем вам нужен самозапрет — для защиты от импульсивных покупок, от мошенничества или для создания финансовой подушки.
2. Проверьте текущие кредиты. Понимайте, что действующие кредиты не аннулируются и не требуют обязательного досрочного погашения.
3. Учтите исключения. Если вы планируете ипотеку, автокредит или образовательный кредит, самозапрет не станет преградой в большинстве стандартных случаев.
4. Оформление ипотеки и автокредита обычно требует личного участия и тщательной проверки документов — это уменьшает риски неправомерного оформления от вашего имени.
5. Если у вас уже есть кредитная карта с положительным балансом, самозапрет не лишит вас этих средств.
6. Перед подачей заявления на установление или снятие ограничений полезно проконсультироваться с банком или с представителем кредитной организации относительно конкретных условий оформления нужного вам продукта.

Как это может повлиять на рынок и повседневную жизнь

Массовое использование самозапрета способно оказывать влияние на локальный кредитный рынок. С одной стороны, снижение спроса на быстрые потребительские кредиты может уменьшить объёмы выдач таких продуктов. С другой стороны, устойчивый спрос на ипотеку и автокредиты сохранится благодаря исключениям. Для кировских банков и кредитных организаций это сигнал — адаптировать коммуникацию и продуктовые предложения с учётом новых предпочтений клиентов.

Для горожан это возможность: установив самозапрет, многие смогут аккуратно распланировать личный бюджет, снизив вероятность оказаться в долговой ловушке. А те, кто готов сотрудничать с банками для долгосрочных целей (покупка квартиры, автомобиля, оплата образования), не окажутся заблокированными.

Частые вопросы

Ниже — ответы на типичные вопросы, которые задают жители:

• Нужно ли погашать действующие кредиты при установлении самозапрета? Нет, действующие кредиты остаются, досрочное погашение не требуется.
• Можно ли оформить ипотеку, если установлен самозапрет? Да, ипотека, обеспеченная залогом недвижимости, относится к исключениям.
• Повлияет ли самозапрет на возможность получения образовательного кредита? Основной образовательный кредит, при котором средства перечисляются напрямую в учебное заведение, также не подпадает под действие запрета.
• Что со случайными или мошенническими предложениями? Самозапрет снижает риск импульсивного оформления новых займов, но не заменяет внимательность: проверяйте документы, не сообщайте персональные данные по телефону и храните банковские данные в безопасности.

Вывод

Разъяснение Министерства юстиции региона делает самозапрет более гибким и практичным инструментом защиты граждан: он позволяет ограничить импульсивное и рискованное кредитование, не перекрывая доступ к долгосрочным и надёжным формам финансирования, таким как ипотека, автокредит с залогом и образовательные кредиты при перечислении средств напрямую в учебное заведение.

Для жителей Кирова и области важно учитывать эти исключения при планировании крупных покупок и принимать решения осознанно. Самозапрет — полезный механизм самоконтроля, но прежде чем его устанавливать или снимать, рекомендуется оценить свои финансовые цели и обсудить планы с банковским специалистом или финансовым консультантом. Удачных и взвешенных решений! 😊