Россияне массово начали получать отказы в получении ипотеки — почему это происходит и как действовать жителям Кирова

Коротко: с начала изменений доля отказов по ипотечным заявкам впервые превысила 60%. Это означает, что сейчас одобряют лишь около 39% заявок. Причины — ужесточение требований банков после ограничений Центробанка и рост долговой нагрузки до критических значений у многих заемщиков. Что это значит для кировчан, как подготовиться и какие реальные альтернативы есть — разберём подробно. 😊

Что случилось: ключевые факты

По данным издания «Лента.ru» с опорой на Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), доля отказов по заявкам на ипотечные кредиты в России впервые превысила 60%. Сейчас банки одобряют примерно 39% ипотечных заявок — показатель существенно ниже, чем в начале 2025 года, когда уровень одобрения был на 10 процентных пунктов выше.

Главная причина — ужесточение требований со стороны банков. С 1 июля Центробанк ввёл ограничения, направленные на снижение рисков по кредитам с высокой долговой нагрузкой. В результате кредитные организации стали чаще отказывать потенциальным заемщикам, у которых ежемесячные платежи по кредитам превышают половину дохода.

Иллюстрацией изменения структуры портфеля стали данные о распределении ипотек по уровню долговой нагрузки: доля ипотек с долговой нагрузкой свыше 80% сократилась с 47% в прошлом году до 6% в текущем. При этом снижение ключевой процентной ставки до 16,5% пока не привело к притоку достаточного числа платежеспособных клиентов. По информации аналитиков агентства «Эксперт РА», объём рыночной ипотеки вырос на 18%, но высокие процентные ставки по-прежнему делают ежемесячные выплаты неподъёмными для значительной части населения.

Почему именно сейчас банки так действуют?

Ситуация складывается под влиянием нескольких факторов, которые усиливают друг друга:

Административные ограничения Центробанка. С 1 июля введены правила, ограничивающие долю заемщиков с высокой долговой нагрузкой в кредитных портфелях банков. Это заставляет кредитные организации строгo фильтровать заявки и отдавать предпочтение более «чистым» портфелям.
Рост долговой нагрузки населения. Даже при снижении ключевой ставки (до 16,5% в озвученных данных) реальная долговая нагрузка многих семей остаётся высокой — в результате банки опасаются массовых просрочек.
Пересмотр риск-политик банков. После «шоковых» периодов доходов и расходов банки ужесточили внутренние правила оценки платёжеспособности клиентов: более жёсткие критерии по DTI (отношение долговых выплат к доходу), больший вес уделяется качеству трудовой занятости и истории платежей.

Что это значит для кировчан: практическая сторона

Жители Кирова и Кировской области, планировавшие купить жильё в ближайшее время с помощью ипотеки, столкнулись с новыми реалиями:

Вероятность одобрения заявки снизилась — банки более внимательно оценивают доходы, наличие других кредитов и стабильность занятости.
Те, у кого суммарные платежи по всем кредитам превышают половину дохода, чаще получают отказы.
Имена банков, предлагающих более «мягкие» условия, могут меняться: теперь отбор банков и программ требует тщательного сравнения и подготовки документов.

На практике это означает, что многие семьи в Кирове вынуждены либо откладывать покупку жилья, либо искать альтернативы: собирать больший первоначальный взнос, находить созаёмщиков, выбирать более дешёвые варианты жилья или пересматривать бюджет.

Как подготовиться к подаче заявки: чек‑лист для заемщика

Если вы планируете обращаться за ипотекой, полезно подготовиться заранее. Ниже — практический чек‑лист, который поможет увеличить шансы на одобрение:

Проверьте кредитную историю. Наличие просрочек или неточностей снижает шансы. Если есть ошибки, подайте запрос в бюро кредитных историй и исправьте их заранее.
Посчитайте долговую нагрузку (DTI). Если суммарные платежи по кредитам и потенциальная ипотека будут превышать половину ваших доходов, банк, скорее всего, откажет. Пробуйте снизить текущие обязательства до подачи заявки.
Укрепите «портрет» доходов. Банки обращают внимание на официальные доходы, стаж и стабильность. При возможности увеличьте долю официальной зарплаты или подготовьте подтверждающие документы о дополнительных законных доходах.
Подумайте о созаёмщике или поручителе. Наличие надёжного созаёмщика с подтверждёнными доходами повышает шансы на одобрение.
Увеличьте первоначальный взнос. Чем больше собственных средств вы вносите, тем ниже риск для банка и тем выше вероятность одобрения.
Сравните предложения банков. Сейчас разница в подходах может быть существенной: кто‑то строже отбирает, кто‑то ещё готов рассматривать «пограничные» заявки. Профессиональная консультация ипотечного брокера может сэкономить время.

Эти рекомендации не гарантируют одобрение, но помогают привести заявку в более «приемлемый» для кредитора вид.

Альтернативы ипотеке в текущих условиях

Если ипотека пока недоступна, есть несколько путей, которые стоит рассмотреть:

Подождать и накапливать. Накопление большего первоначального взноса или погашение текущих долгов позволит снизить DTI и увеличить шансы при следующей подаче.
Рассмотреть более дешёвые варианты жилья. Покупка квартиры на стадии эконом‑варианта, в другом районе или меньшей площади может вписаться в бюджет без чрезмерной нагрузки.
Объединение средств с родственниками или друзьями. Созаёмщик с постоянным доходом помогает пройти фильтр банков — но важно заранее оговорить юридические и финансовые риски.
Аренда с целью накопления. На время можно снять жильё и параллельно аккумулировать средства для внесения более крупного первоначального взноса.

Каждый путь имеет свои плюсы и минусы; выбор зависит от финансовых возможностей семьи и личных приоритетов.

Как изменение рынка скажется на локальной недвижимости в Кирове

Прямых общих данных по Кирову в приведённых источниках нет, но можно выделить несколько логичных последствий для местного рынка:

Падение спроса на новостройки и вторичное жильё со стороны покупателей, которые рассчитывали на ипотеку без большого первоначального взноса.
Усиление интереса к рынку аренды — если покупка становится менее доступной, люди остаются на рынке аренды дольше.
Возможное замедление темпов роста цен или даже их локальная коррекция — при понижении спроса продавцы и застройщики могут корректировать цены и условия продаж.

Для тех, кто продаёт жильё в Кирове, это сигнал к более гибкой ценовой политике и готовности обсуждать удобные условия расчёта с покупателем. Для покупателя — шанс на пересмотр предложений и тщательный выбор.

Что советуют специалисты

Аналитики и банковские специалисты, комментируя ситуацию, подчёркивают, что основной посыл регулятора — снизить риски и сделать портфели банков более устойчивыми. Это временная корректировка, направленная на предотвращение системных проблем в будущем. Однако в краткосрочной перспективе это означает более строгие требования к заемщикам.

Практические советы специалистов обычно сводятся к тому, чтобы подготовить документы качественно, заранее работать над кредитной историей и учитывать реальные цифры платежей при выборе суммы кредита.

Какие вопросы важно задать банку перед подачей заявки

Перед походом в отделение или подачей онлайн‑заявки советуем уточнить у кредитного отдела:

Какие параметры дохода и занятости банк считает при расчёте платёжеспособности;
Какие именно документы подтвердят дополнительные доходы;
Как банк учитывает обязательства по кредитным картам и потребительским кредитам при расчёте DTI;
Есть ли программы с требованием меньшей долговой нагрузки при условии большого первоначального взноса;
Возможность одобрения с созаёмщиком или поручителем и какие требования к ним предъявляются.

Коротко о рисках необдуманного решения

В условиях, когда получить ипотеку стало сложнее, возрастает соблазн «вложиться» в рискованные схемы: взять рискованную программу, скрыть часть доходов, привлечь ненадёжных созаёмщиков. Это чревато последствиями: быстрая просрочка, проблемная продажа жилья, ухудшение кредитной истории и лишние расходы. Лучше действовать с расчётом и терпением.

Выводы и практические рекомендации для жителей Кирова

Ситуация на ипотечном рынке изменилась: банки ужесточили требования, доля отказов превысила 60%, а одобряют сейчас около 39% заявок. Для кировчан это означает, что подготовка к покупке жилья требует больше времени и внимания к деталям.

Несколько конкретных шагов, которые можно сделать прямо сейчас:

Провести аудит своей кредитной истории и при необходимости устранить ошибки;
Постараться снизить текущие долговые обязательства перед подачей заявки;
Подумать о привлечении созаёмщика с официальным доходом и хорошей историей;
Собрать больше собственных средств для увеличения первоначального взноса;
Сравнить предложения нескольких банков и уточнить у них условия по DTI и списку допустимых подтверждающих документов;
Рассмотреть альтернативы — аренду, накопление или покупку более скромного варианта жилья.

И, наконец, важно помнить: изменения в правилах кредитования — это часть общей экономической политики, направленной на снижение системных рисков. Для большинства семей это временное неудобство, которое можно преодолеть с разумным планированием и осторожным подходом к заимствованию. Если вы живёте в Кирове и думаете о жилье — используйте это время для подготовки, чтобы когда условия станут более благоприятными, вы были готовы действовать быстро и уверенно. 🏠

Если у вас есть вопросы по подготовке документов или вы хотите поделиться своим опытом попыток получить ипотеку — пишите в комментариях. Мы собираем реальные истории кировчан, чтобы лучше понять локальные последствия общероссийских изменений.

Источник данных: публикация «Лента.ru» с ссылкой на Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и агентство «Эксперт РА». В материале использованы официально опубликованные в этих источниках показатели и комментарии.